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保險公司會不會倒閉,買保險怎么選擇保險公司

2019-01-22 5072 分享到:

很多保險代理人對外宣稱,國家不允許保險公司倒閉,保險公司永遠都不會倒閉的。這種說法有沒有問題呢?嚴格來說,這話說的不太嚴謹。下面為大家推薦《保險公司會不會倒閉,買保險怎么選擇保險公司》,歡迎閱讀。

保險公司會不會倒閉,買保險怎么選擇保險公司

很多保險代理人對外宣稱,國家不允許保險公司倒閉,保險公司永遠都不會倒閉的。這種說法有沒有問題呢?嚴格來說,這話說的不太嚴謹。

首先,嚴格意義上來說,保險公司是會倒閉的。《保險法》第八十九條規定:

保險公司因分立、合并需要解散,或者股東會、股東大會決議解散,或者公司章程規定的解散事由出現,經國務院保險監督管理機構批準后解散。

大家可能也看到了,在這條規定里面,保險公司因為一些原因經過國務院保險監督管理機構(現在是銀保監會)批準后解散。這意味著什么?

這意味著保險公司在一些條件之下是可以倒閉的。不過,在這條法規下面還有一條內容:

經營有人壽保險業務的保險公司,除因分立、合并或者被依法撤銷外,不得解散。

這句話的意思其實說的很明白了,如果這個保險公司經營的有人壽保險業務的,按照《保險法》規定是不能解散的,換言之,人壽保險公司是不能倒閉的。

如果人壽保險公司不能倒閉,那么會不會有破產的可能?答案是:有可能。不過,即使經營人壽保險的公司破產了,您也不用擔心您的保單會作廢。為何會這么說?來看一下《保險法》第九十二條的一個規定:

經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的,其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司;不能同其他保險公司達成轉讓協議的,由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。、

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任準備金的,應當維護被保險人、受益人的合法權益。

上面這個條款其實告訴了我們兩點信息:

第一、人壽保險公司即使宣告破產了,也會有其他經營人壽保險的公司來接盤;如果其他保險公司不愿意接盤,就由國務院保險監督管理機構進行指定人壽保險公司接手。

第二、對于投保人來說,人壽保險公司假如破產的話,您的合法權益會受到相應的保護。

也有朋友可能會說,如果人壽保險公司不允許倒閉,那如果是一些財險公司倒閉的話應該怎么辦?我的權益應該如何保障?其實在《保險法》第九十一條是這樣規定的:

破產財產在優先清償破產費用和共益債務后,按照下列順序清償:

(一)所欠職工工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用,所欠應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用,以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金;

(二)賠償或者給付保險金;

(三)所欠稅款;

(四)清償公司債務。

在這條規定里面,我們看到了一個事實,那就是作為投保人來說,您的賠償權是比較高的。除了首先賠償公司職工的一些費用之外,其次就是賠償投保人的一些保險金了。

選大保險公司好還是小保險公司好?

在看了上面寫的內容以后,相信大家都已經明白了,保險公司是否倒閉,不是選擇保險產品的核心關注點。看來,選擇保險公司方面,應該關注四個方面。

1.保險產品本身

對于想購買保險產品的朋友來說,關注產品本身才是最重要的。在選擇產品的時候,更應該關注一些像保額、理賠條件、健康告知等保險產品信息,看看產品是否具有性價比。不論是大保險公司還是小保險公司,最起碼出險以后,只要符合合同約定的條件,保險公司就應該賠付。

2.出險理賠流程

現在很多互聯網保險公司應運而生,這些保險公司可以在線上購買產品,出險以后,還有一些產品直接規定3000元以下直接可以在線拍照上傳相關資料,即可拿到理賠款。

而一些線下保險公司,有些可能還需要你拿著理賠相關資料,去營業廳進行辦理理賠。所以,在購買產品的時候,也應該關注理賠的流程,理賠是否方便也是購買保險產品應該關注的點。

保險公司會不會倒閉,買保險怎么選擇保險公司

3.保險公司服務評級

每一年,銀保監會都會披露保險公司的服務評級,這個評價最高級是AAA級別,最低級是D級。是根據銷售、理賠、維權等信息綜合評價的。有些小保險公司保費收入可能排名比較靠后,但是在服務方面,還能拿到BB級。最起碼說明在服務這塊還是不錯的,這個大家可以留意一下銀保監會的官方通告。

4.保險公司投訴數據

跟保險公司服務評級一樣,銀保監會每年也會發布各大保險公司的投訴數據。這個可以對你在選擇保險公司的時候起到一個參考作用。

順便給大家說一個電話號碼12378,這個電話號碼是保險消費者投訴維權電話,如果你在保險方面有需要投訴的地方,可以先找保險公司客服投訴,如果對方的投訴你不滿意的話,那么就可以打這個電話。

要知道保險公司是相當重視這種投訴電話,如果客戶投訴屬實,這個投訴就會被記錄,到時候會在投訴數據里面進行公開。

保險公司倒閉保單會失效嗎?

保單不會失效的。

1. 保險公司倒閉后,保監會會第一時間接管,并在接管過程中引入其他的社會資本,以實現股權重組。

2. 壽險公司倒閉后,其持有的人壽保險合同及責任準備金,必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司。至于非人壽保險合同,則由保監會的保險保障基金對其進行救助,5萬元以下全額救助,5萬元以上則救助90%。

3. 保險公司倒閉了還有保險保障基金作為最后的償付人向保單持有人進行償付,保險保障基金是由國務院指定中國保監會直接管理,目前基金余額942.26億元。這近一千億元的基金可以來償付這些破產公司的保單

綜上所述,保險公司及時破產,投保人的保單也會有效,錢也不會打水漂。

怎么選擇靠譜的保險公司?

雖然保險公司不會破產,但在實際投保過程中,大家保還是建議投保人選擇比較靠譜的保險公司,那么怎么選擇呢?可以從以下幾個方面考察:

1. 選擇償付能力強的保險公司

償付能力怎么看?可以去各家保險公司的官網,找到“公開信息披露”查找償付能力報告。

2. 優先選擇國有險資

在我國央企保險公司只有4家:中國人壽、中國人民保險(PICC)、中國太平保險(不是太平洋喔)、中國進出口保險公司。

3、優先選擇全國通賠保險公司

賠付也是保險不可忽略的一部分,全國通賠的保險公司公司不需要保單遷移等等業務的輔助,賠付更加方便和快捷。

部分文字圖片來源于網絡,版權屬于原作者。

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